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    投保時沒問是否新車,不能解除合同

    王先生駕駛登記在物流公司名下重型廂式貨車在道路上和其他車輛碰撞,發生了交通事故,后來事故車輛的駕駛員相互簽訂了自行協商的協議書,由王先生承擔全部事故責任,后來對方車輛送到維修店進行修理,用去了修理費一萬六千多元。之后物流公司就拿著對方的維修費發票和協議書要求保險公司進行理賠。

    之后保險公司發現這輛投保的車輛并不是新車,投保人物流公司用偽造的新車合格證進行保險,保險公司認為根據《保險法》第十六條的規定,投保人沒有如實告知保險標的的實際情況的,解除保險合同。但物流公司認為自己在投保車輛時從沒有提交過涉案車輛的新車合格證,所以不同意保險公司所謂解除合同的說法,并且要求保險公司對事故發生的理賠責任要求賠付。

    但保險公司堅持稱物流公司以舊車偽造新車合格證,用新車進行投保,不履行投保人的如實告知義務,向保險公司作出投保的意思表示,其所產生的法律后果歸于物流公司。物流公司故意不履行投保人的如實告知義務,事故發生之前保險合同就已經解除,故而不同意承擔理賠責任。律師

    解除保險合同通知書指出物流公司投保車輛為舊機動車偽造新車合格證,以新車進行投保,投保人故意不履行《保險法》第十六條所規定的投保人如實告知義務,足以影響保險公司是否同意承保。保險公司解除與物流公司簽訂的商業保險合同,對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,并不退還保險費。

    《保險法》第十六條第一款規定:訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于適用〈保險法〉若干問題的解釋(二)》第六條第一款規定:投保人的告知義務限于保險人詢問的范圍和內容。當事人對詢問范圍及內容有爭議的,保險人負舉證責任。物流公司辦理車輛保險事宜,之后保險公司同意承保,雙方之間的保險合同依法有效。保險公司作為專業經營保險業務的公司,在承保時負有審查被保險車輛信息的義務。沒有證據表明物流公司故意或重大過失未履行如實告知義務,無法采納對涉案商業保險合同解除、商業三者險拒賠的意見。

    機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的,由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償,不足部分,由承保事故車輛第三者責任商業保險的保險公司按照保險合同予以賠償;仍有不足的,由機動車交通事故過錯方按照過錯比例分擔責任。

    由于本起事故中王先生負事故全部責任,且事發時王先生駕車系履行物流公司職務行為,合理損失由保險公司在交強險、商業三者險范圍內予以賠償,超出部分由物流公司賠償。根據車輛維修費、事故認定書、車輛維修發票、維修清單以及當事人意見,保險公司在交強險限額范圍內賠償兩千元,超出交強險限額部分,由保險公司繼續賠償,F在物流公司已經墊付了所有的費用,故而這些費用應當賠償給物流公司。

    保險公司是否有權以涉案保險合同已解除為由免除其保險責任。保險公司主張其因物流公司沒有盡如實告知義務享有涉案保險合同的解除權,郵寄的解除保險合同通知書已送達物流公司,涉案合同已解除,無需承擔賠償責任。保險公司作為專業的保險機構,應在承保時對涉案車輛是否為新車盡到審慎審查義務。投保人的如實告知義務限于保險人詢問的范圍和內容。保險公司無法證明其投保時所詢問的內容和范圍包括涉案車輛是否為新車,主張物流公司違反如實告知義務,缺乏依據,保險公司無權以此為由解除保險合同。(2021)滬0112民初12231號(2021)滬01民終12395號

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